Банковские гарантии - это письменные документы, согласно которым кредитное учреждение (гарант) само несет ответственность перед кредитодателем (бенефициаром) по уплате долга заемщика (принципала).
При оформлении банковской гарантии клиент уплачивает комиссию банку-гаранту и, если не выполняет обязательства по заключенному с кредитором договору, то возмещает убытки. Банк не может отзывать гарантию и передавать ее другому гаранту, если это не оговорено в условиях договора. Действие банковской гарантии начинается с момента ее оформления и выдачи.
Очень часто банковские гарантии используют компании, проводящие внешнеэкономические сделки, так как при отсутствии полной информации о партнере появляется необходимость в снижении финансовых рисков. Также применение банковских гарантий выгодно для государственных компаний, участвующих в тендерах.
Банковская гарантия может быть оформлена гарантией по первому требованию, подтвержденной гарантией, условной гарантией, консорциальной гарантией, контргарантией.
Основным средством обеспечения выполнения договора между кредитором и заемщиком могут выступать как банковская гарантия, так и банковское поручительство. Отличие таких сделок состоит в том, что в данном случае принимает участие третья сторона – поручитель, которым чаще всего является банковское учреждение.
В зависимости от характера и цели обеспечиваемых обязательств бывают следующие виды банковских гарантий: гарантия платежа, тендерная и банковская гарантия для органов таможни, гарантия возврата авансовых платежей, гарантия правильного исполнения контрактов, гарантия обеспечения кредита.
Гарантия по госконтракту гарантирует выполнение обязательств заемщика по выплате денежных средств кредитору. Такая банковская гарантия может быть оформлена как в банковском, так и в страховом учреждении. Обычно банковскую гарантию можно получить по ставке 1,5-5 процентов. На оформление гарантии затрачивается около трех дней при предоставлении всех соответствующих документов.
С помощью безотзывной гарантии кредитор имеет возможность определить платежеспособность клиента. Благодаря такой гарантии кредитор может быть уверен в получении денежных средств в случае невыполнения кредитополучателем условий контракта. Ее может выдать банк либо страховая компания. Такая гарантия называется безотзывной потому, что учреждение, выдавшее ее, обязано придерживаться сроков выполнения договора. Такая гарантия защищает интересы кредитора.
С целью проверки гарантии можно использовать два способа. В первом случае, клиент может обратиться в учреждение, выдавшее гарантию для получения отчета о проверке. Второй способ занимает более длительный промежуток времени. Для этого необходимо отправить запрос в Центробанк Российской Федерации и дождаться получения ответа. При проверке подлинности можно использовать Реестр банковских гарантий, с помощью которого можно определить фальшивую гарантию. При выявлении такого случая предпринимателя можно привлечь к ответственности. В скором времени планируется внедрение данного механизма в Федеральную контрактную систему.
При оформлении банковской гарантии клиент уплачивает комиссию банку-гаранту и, если не выполняет обязательства по заключенному с кредитором договору, то возмещает убытки. Банк не может отзывать гарантию и передавать ее другому гаранту, если это не оговорено в условиях договора. Действие банковской гарантии начинается с момента ее оформления и выдачи.
Очень часто банковские гарантии используют компании, проводящие внешнеэкономические сделки, так как при отсутствии полной информации о партнере появляется необходимость в снижении финансовых рисков. Также применение банковских гарантий выгодно для государственных компаний, участвующих в тендерах.
Банковская гарантия может быть оформлена гарантией по первому требованию, подтвержденной гарантией, условной гарантией, консорциальной гарантией, контргарантией.
Какую пользу приносит банковская гарантия?
Основным средством обеспечения выполнения договора между кредитором и заемщиком могут выступать как банковская гарантия, так и банковское поручительство. Отличие таких сделок состоит в том, что в данном случае принимает участие третья сторона – поручитель, которым чаще всего является банковское учреждение.
В зависимости от характера и цели обеспечиваемых обязательств бывают следующие виды банковских гарантий: гарантия платежа, тендерная и банковская гарантия для органов таможни, гарантия возврата авансовых платежей, гарантия правильного исполнения контрактов, гарантия обеспечения кредита.
Для чего применяется гарантия по госконтракту?
Гарантия по госконтракту гарантирует выполнение обязательств заемщика по выплате денежных средств кредитору. Такая банковская гарантия может быть оформлена как в банковском, так и в страховом учреждении. Обычно банковскую гарантию можно получить по ставке 1,5-5 процентов. На оформление гарантии затрачивается около трех дней при предоставлении всех соответствующих документов.
Что представляет собой безотзывная банковская гарантия?
С помощью безотзывной гарантии кредитор имеет возможность определить платежеспособность клиента. Благодаря такой гарантии кредитор может быть уверен в получении денежных средств в случае невыполнения кредитополучателем условий контракта. Ее может выдать банк либо страховая компания. Такая гарантия называется безотзывной потому, что учреждение, выдавшее ее, обязано придерживаться сроков выполнения договора. Такая гарантия защищает интересы кредитора.
Каким способом можно проверить?
С целью проверки гарантии можно использовать два способа. В первом случае, клиент может обратиться в учреждение, выдавшее гарантию для получения отчета о проверке. Второй способ занимает более длительный промежуток времени. Для этого необходимо отправить запрос в Центробанк Российской Федерации и дождаться получения ответа. При проверке подлинности можно использовать Реестр банковских гарантий, с помощью которого можно определить фальшивую гарантию. При выявлении такого случая предпринимателя можно привлечь к ответственности. В скором времени планируется внедрение данного механизма в Федеральную контрактную систему.