Кредит под залог депозита

Среди разнообразия видов кредитования на кредитном рынке появился еще один – это кредит под залог депозита. По своей сути депозит есть ни что иное, как денежные средства, размещенные в банке на хранение под установленные проценты на определенный срок, заранее оговоренный в договоре. И желательно эти деньги не снимать, чтоб получить доход.

Но бывают ситуации, когда срочно нужна небольшая сумма денег на 2-3 месяца. Конечно, можно воспользоваться депозитом и вывести его раньше времени. Тогда вы получаете обратно только тело вклада, теряя при этом все проценты, что вам, естественно, не выгодно. Гораздо разумнее взять в банке кредит под залог этого депозита.

Такой вариант выгоден и вам, и банку. Во-первых, вам уже не надо предоставлять весь пакет документов при заключении договора (достаточно предоставить договор срочного банковского вклада), во-вторых, вы не рискуете своей недвижимостью или машиной. К тому же, процентная ставка такого кредита гораздо ниже, чем при предоставлении кредита под залог имущества.

Банки такие кредиты дают без проблем ввиду их обеспеченности. В случае, если вы вдруг не сможете вернуть кредит вовремя, то банк просто спишет ваш долг с депозита. Правда, с юридической точки зрения, банкам этого делать никак нельзя, поскольку, в соответствии с Гражданским Кодексом, вклад, внесенный гражданином на депозитный счет, должен быть возвращен ему в полном объеме по первому требованию. Исходя из этого, банк не имеет право использовать этот счет на покрытие задолженности по другому договору.


Хоть здесь закон и стоит на стороне вкладчиков, но большинство из них совсем не против того, чтобы таким образов рассчитаться с банком за кредит в случае возникновения задолженности. Так или иначе, долг всё равно отдавать надо, а такая процедура избавляет клиента от лишних хлопот. Поэтому редко кто обращается в суд.

Условия предоставления кредита под залог депозита.

Во всех банках они, как правило, одинаковые. Есть несколько ограничений по этому кредиту. Первое – это размер предоставляемого кредита. В разных банках он колеблется от 70% до 95% вашего депозитного счета. Например, если на вашем счете 10 000 руб., то вы можете рассчитывать на 7 000 руб. - 9 500 руб. Размер суммы предполагаемого кредита может еще уменьшиться, если вы хотите взять его в валюте, которая отличается от валюты депозитного счета. Поэтому выгодней брать кредит в той же валюте, в какой и депозит.

Второе ограничение – срок, на который вам могут выдать кредит. Он не должен превышать время действия депозитного договора. Как правило, вам надо будет погасить кредит за месяц до окончания срока депозитного вклада, т.е., если вашему вкладу осталось «лежать» 6 месяцев, то кредит могут дать только на 5.

Преимущества кредита под залог депозита.

Одним из преимуществ такого кредитования является и то, что можно оформить кредит под депозитный счет другого физического лица (родственника или просто знакомого). Для этого нужно его письменное согласие. Такой же возможностью в экстренных случаях может воспользоваться и юридическое лицо (например, бизнесмен). Только в этом случае необходимо будет представить расширенный пакет документов.

Заем могут вам выдать или в виде разового кредита, или порекомендуют воспользоваться услугой овердрафта. Для этого надо будет просто оформить кредитную револьверную карту.

Но какой бы вариант вы не выбрали, степень надежности кредита под залог депозитного счета очень высока. И при необходимости лучше, конечно, воспользоваться этой возможностью, предоставляемой банками, нежели выводить депозит досрочно, теряя при этом все проценты.