Что такое кэшбэк на карте? Какие преимущества и недостатки?

Впервые о системе кэшбэк услышали массы несколько лет назад благодаря рекламным кампаниям от банков. Вам предлагают оформить обычную банковскую карту, по условиям пользования которой вы будете получать определенный процент от тех денежных средств, которые вы потратили путем безналичного расчета с помощью карточного продукта. Одни банки предлагают возврат средств с покупок любых товаров, другие возвращают деньги, только если вы покупаете товар в определенных магазинах.

В поисках ответа на вопрос «что такое кэшбэк на карте?», многие могут заметить, что эта система сравнима с привычными бонусными баллами, которые можно конвертировать в реальные деньги. По факту, это так. Но в случае с cash back вы сразу получаете деньги на карту без лишних действий, просто приобретая продукцию. Но не стоит спешить с выводами, у системы есть обратная сторона медали, которую неохотно светят банки. Следует понимать, что система создана в первую очередь для получения банками большего количества клиентов, а уже после для их поощрения.

Принцип работы кэшбэка

Вы не будете получать часть денег обратно за операции по обналичиванию средств, переводу их на свои или сторонние счета, пополнению электронных кошельков. Однако, в 2017 году уже есть исключения у определенных банков. Поэтому перед оформлением карты нужно ознакомиться с условиями возврата средств, в которых сказано, за какие именно транзакции деньги будут поступать обратно на карту.

В системе принимает участие не только банк и владелец карты, но и магазин, который сотрудничает с банковской организацией, чем увеличивает список своих клиентов.

Как происходит возраст процентов?

1. Вы покупаете продукт по карте в магазине, который сотрудничает с банком.
2. Продавец получает всю сумму без урезания процентов.
3. Банк выплачивает «из своего» кармана сумму кэшбэка.

Можно подумать, что получает выгоду только клиент, так как работает cash back по принципу «купи товар, а мы теперь отдадим часть средств обратно безвозмездно!». Но это не совсем так. Банк выплачивает свои средства клиентам, но эти средства вначале принадлежали продавцу, который за каждую покупку отдает определенный процент комиссионных банковской организации. По факту, это продавец возвращает вам средства, но формально вся денежная сумма с покупки уходит ему.

О плюсах и минусах для каждого участника сделки

• Покупатель по факту получает скидку на товар, но в то же время его стоимость обслуживание карты далека от минимума. Поэтому если вы рассчитываетесь по карте раз в два месяца на сумму до тысячи рублей, вам кэшбэк не принесет прибыли.
• Продавец увеличивает число клиентов и продает дорогостоящие товары, но отдает часть прибыли банку, с которым сотрудничает.
• Банк нарабатывает клиентскую базу, получает доверие с ее стороны и вообще не тратит свой бюджет.

Как вы понимаете, чистая выгода в системе только для банка.

Дебетовая карта с системой cash back

Ничего сложного в работе с карточным продуктом нет. Вы пополняете карточный счет, после за покупки по карте получаете часть денег назад. Комиссионные за обналичивание средств отсутствуют. Но могут быть скрытые проценты за обслуживание. Самый главный недостаток – это обслуживание. Годовая стоимость обслуживания будет не менее 1000 рублей. В отдельных банках можно быть вдвое дороже. Сами банки оправдывают цену тем, что они открывают новые возможности для клиентов. Хотя по факту эти возможности дают магазины.

Кредитная карта с кэшбэком

Нельзя сказать, что банкиры зарабатывают невероятные суммы с одного клиента в случае с «дебеткой». Поскольку комиссию продавец платит им далеко не самую большую. Гораздо больше банк заработает, если станет популярна его кредитная карта с cash back, а ее уже предлагает масса банков. В случае с «кредиткой» нюансов масса. Большой штраф за просрочку, сомнительный льготный период. Если сумма переплаты за пользование средствами большая, то плюсов от системы возврата средств не будет.

Преимущества кредитки с кэшбэком:

• Доля потраченных денег реально возвращается в рублях.
• Если льготный период без сомнительных условий, то вы можете занять деньги на короткий срок без процентов.

Недостатки:

• Процент переплат в случае с обычной кредитной картой ниже, чем при наличии cash back услуги.
• Снять наличные можно только с большой комиссией.
• Если будут просрочки, долги по кредитам систему возврата средств отключают. Но могут просто возвращенные средства «пустить» на погашение долга.

Это не особо весомые недостатки, если вы воспользуетесь льготным периодом, вовремя погасите долг. В таком случае вы реально заработаете деньги на покупке товаров, особенно дорогих.

Где оформить карту с кэшбэком?

Мы разобрались в вопросе: «cash back что это и как это работает?». Но где выгоднее оформить карту?

Особую популярность получило предложение от Тинькофф Банка. Стоимость обслуживания около 1200 рублей в год. Процент кэшбэка от 1%. Если вы совершаете покупку в день выписки, то сумма возврата денежных средств вырастает в пять раз. Также возможен повышенный процент за покупку определенных товаров. Купить можно самый различный товар с системой возврата средств – начиная от цифровой продукции, заканчивая бытовой техникой.

Тинькофф не устанавливает комиссию за обналичивание денег. Пополнить карточный продукт можно огромным количеством способов – начиная от перевода с других банков, заканчивая электронными деньгами.

Также интересное предложение от «Хоум Кредит». Интересно оно возможностью получить кредитку с cash back услугой. Главный минус – это сумасшедшая процентная ставка, даже если кредитный лимит будет приличным. Главный плюс – это отсутствие платы за обслуживание, но только в случае со льготным периодом в 30 дней. Возврат процентов за покупки варьируется. Практика показывает, что больше % начисляется за покупки в определенных магазинах.