Выгодное рефинансирование потребительского кредита

Выгодное рефинансирование потребительского кредита


Современные реалии таковы, что практически не осталось людей, никогда не оформлявших никакого кредита. Все когда-либо брали займы в банке, а некоторые и на данный момент выплачивают кредиты. Но если раньше оформленные кредиты всегда выплачивались по отдельности, то теперь все изменилось – появилась такая банковская услуга как рефинансирование кредита…

Что такое рефинансирование кредита?



На самом деле процедура рефинансирования кредита объясняется простейшими терминами. Но не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией. Многие путают эти понятия, хотя на самом деле они подразумевают разное.

Так, если реструктуризация позволяет изменить сроки и выплаты по договору, то выгодное рефинансирование потребительского кредита позволяет заключить новый договор с новым кредитором на новых условиях. Если простыми словами, то процедура рефинансирования потребительского кредита подразумевает переоформление кредита в другом банке. На деле это выглядит так:

  • заемщик идет в выбранный банк и просит о рефинансировании;
  • в случае согласия, банк погашает старую задолженность заемщика в другом банке и оформляет на заемщика новый кредит на ту же сумму, но на новых условиях;
  • человек выплачивает новый кредит, но уже на других условиях и в другом банке.


Вот такая вот простая схема. Но не стоит думать, что рефинансирование является лишь визуальным переоформлением. На самом деле выгод в разы больше, и более того, именно эта процедура в большинстве случаев и может позволить заемщику сэкономить значительную часть средств. Каким образом? Сейчас поймете…

В каких случаях стоит делать рефинансирование кредита?



Рефинансирование потребительских кредитов стоит делать в случаях, когда оно явно может принести пользу. Для этого, нужно в первую очередь ознакомиться с условиями банков, предоставляющих эту услугу. К слову, самой большой популярностью эта услуга пользуется в банке Сбербанк.

Проводить же процедуру стоит в следующих случаях:

  • когда у заемщика есть несколько кредитных договоров;
  • когда ежемесячные выплаты превышают возможности заемщика;
  • когда условия кредитования не подлежат пересмотру первичным кредитором;
  • когда требуется увеличить сроки кредитования.


Во всех вышеназванных случаях рефинансирование будет выгодным. Но обязательно взвесьте все плюсы и минусы рефинансирования кредита перед оформлением. В каждом банке свои условия, свои проценты, и свои требования к потенциальным заемщикам, обращающимся за помощью.

Преимущества и недостатки рефинансирования



Вообще споры о плюсах и минусах рефинансирования кредитов, в частности, потребительских, не угасают в сети и сейчас. Тем не менее уже сегодня можно выделить целый перечень неоспоримых выгод и плюсов, ради которых в большинстве случаев стоит прибегнуть к этой процедуре:

  • изменение процентной ставки – это главный пункт, и он же является самым главным плюсом. Объединив несколько договоров кредитования путем рефинансирования в один общий в другом банке, можно изменить среднюю процентную ставку. Плюс, в разных банках имеются еще и дополнительные условия, при которых она может быть снижена еще больше;
  • снижение финансовой нагрузки – не менее важный пункт. Срок может быть пересмотрен, а значит и ежемесячные платежи могут стать меньше, а отсюда и снижение как таковой нагрузки на кошелек заемщика;
  • другая валюта – зачастую путем рефинансирования долларовые заемщики переводят кредит в национальную валюту, что в свою очередь снижает риски за счет колебания курсов валют и т.п.;
  • свобода залогового имущества – в некоторых случаях рефинансирование позволяет освободить залоговое имущество от наложенных первичным кредитором ограничений.


Как провести рефинансирование?



Провести рефинансирование кредита проще простого. Схема обычна и не требует от заемщика ничего лишнего. Нужно:

  • найти банк, предоставляющий услугу рефинансирования кредитов на максимально выгодных/подходящих условиях;
  • определиться с тем, выгодно ли перекредитование потребительского кредита (взвесить «за и «против», посчитать процентные ставки и т.п.);
  • собрать все требующиеся документы (в каждом банке свой перечень);
  • в случае положительного ответа оформить договор и закрыть старые кредиты у первичных кредиторов.


При этом в каждом банке свои условия рефинансирования. Где-то может потребоваться залог с временным наложением на него ограничений, а где-то сумма кредита не должна превышать оценочную стоимость на определенный процент (в Сбербанке, к примеру, это не более 80%).

Рефинансирование потребительских кредитов с просрочкой



Жизнь такова, что никто не застрахован от финансовых проблем и вынужденных нарушений по кредитным договорам. Именно поэтому многие банки и относятся лояльно даже к заемщикам с плохой кредитной историей или просрочками по действующим кредитам.

В каких случаях банки соглашаются рефинансировать кредит с просрочкой или заемщиков с плохой историей? Все просто:

  • если кредитная дисциплина заемщиком была нарушена лишь один раз, и то, не более, чем на два месяца;
  • если просрочка по кредиту появилась только из-за нужды клиента в снижении сумм ежемесячных выплат;
  • если заемщик не был замешан в разбирательствах с коллекторами и не является систематическим нарушителем.


Так, естественно, важную роль может сыграть подтверждение о доходах, справка о финансовом состоянии.
Рейтинг:
(голосов: 322 )

Оставить комментарий
Ваше имя: *
Ваш E-Mail:
Комментарий:
Похожие публикации: