У каждого ипотечного заемщика рано или поздно возникают вопросы о смене кредитора. «Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки, в том числе и валютной? Предусмотрено ли это законом? И вообще идут ли на это банки?» – все эти вопросы в последнее время стали возникать намного чаще, что и не удивительно. Но ответ на них уже давно не является секретом…
Повторное рефинансирование ипотечного кредита, будь оно вторым или даже третьим, вполне возможно и предоставляется в качестве услуги многими банковскими учреждениями. Более того, данная процедура предусматривает практически те же самые условия и требования, что и первичное рефинансирование. И вообще, благодаря постоянно растущей экономике и бесконечно снижающимся ставкам (особенно в 2017-2018), в нашей стране рефинансирование стало чем-то обыденным, уже не привлекающим к себе внимания. Так что, если у Вас есть реальная причина заняться этой процедурой, то не стоит бояться и откладывать это на потом…
Возможно ли повторное рефинансирование и сколько раз?
Как уже и говорилось выше, повторное рефинансирование ипотеки возможно и доступно каждому лояльному заемщику. При этом его условия практически не отличаются от первого рефинансирования, условия такие же, изменяются только лишь сроки и процентные ставки.
Но при всем при этом заемщик и ипотека, которую он хочет рефинансировать, должны соответствовать стандартным требованиям, в большинстве случаев остающимся неизменными:
- ипотечный кредит на момент подачи заявки должен выплачиваться у действующего кредитора более 6 месяцев (в некоторых случаях сроки могут изменяться, это зависит от условий ипотеки и первичного кредитора);
- заемщик должен выплачивать ипотечный кредит в соответствии со всеми условиями и точно по графику, как в случае действующего кредитора, так и в случае первичного (если рефинансирование второе или третье по счету);
- кредитором не должен накладываться мораторий на рефинансирование кредита, и не должно иметься запретов по досрочной выплате ипотеки заемщиком;
- новые сроки рефинансирование не должны быть меньше сроков, установленных предыдущим кредитором (условие не категорично и может меняться в зависимости от банка).
Если все соответствует в вашем случае названным требованиям, то тогда рефинансировать ипотечный кредит возможно, будь это второе или даже третье рефинансирование. К тому же, законом данная процедура не ограничивается в количествах, а значит, у Вас, как у заемщика есть законное право сменить кредитора.
Когда выгодно заниматься рефинансированием?
На самом деле выгоду, как таковые преимущества и недостатки в данном случае каждый заемщик должен для себя определить самостоятельно, ведь каждый случай по-своему уникален…
И все же, когда выгодно рефинансировать ипотеку во второй или даже третий раз? Все просто! Выгода налицо только в случае, когда есть возможность с помощью рефинансирования добиться:
- объединения нескольких кредитов или ипотек в одну целую;
- снижения процентных ставок (они меняются чуть ли не каждые три месяца, так что выгоду просчитать не сложно);
- снижения финансовой нагрузки (за счет изменения сроков, и как следствие, снижения суммы ежемесячного платежа);
- изменения залогового объекта (если таковой имеется).
Кроме того, стоит обязательно обратить внимание на комиссии, суммы которых в каждом отдельном случае могут сильно разниться, а также, на условия ипотечного кредитования (зависит от вида кредитования и платежей).
План действий
Как мы уже выяснили, рефинансировать несколько раз одну и ту же ипотеку можно, но главное заключается даже не в этом, а в том, что каждый раз алгоритм действий будет одним и тем же:
- подать заявку на рефинансирование действующему кредитору;
- подать соответствующее заявление новому кредитору;
- собрать все документы (справка о платежеспособности и соблюдении кредитных условий у предыдущего кредитора, и т.д.);
- дождаться ответа нового кредитора;
- обговорить все детали и просчитать выгоды;
- заключить новый договор с внесением нового ипотечного кредитора.
На этом ваши «приключения» закончатся до следующего раза, когда рефинансирование снова станет выгодным, что может случиться даже через полгода!