Рефинансирование валютной ипотеки

Валютная ипотека – когда-то пользовалась невероятным спросом у простого населения, но валютная нестабильность и невероятно сильная девальвация «деревянного рубля» привели к тому, что валютные заемщики оказались в очень неприятно ситуации. Подскочив в два раза, курс подкосил данную нишу кредитования и тем самым загнал в «кабалу» многих заемщиков.

Но не стоит отчаиваться, если вы попали в такую же ситуацию, как не стоит и сидеть сложа руки, ведь проблема эта может быть решена, а риски потерять ипотечную платежеспособность могут снизиться в разы. И к слову. Существует три варианта решения проблемы:

• обратиться в банк, являющийся первичным кредитором по валютной ипотеке и запросить кредитные каникулы – в течение каникул оплачиваются только проценты;
• попросить кредитора увеличить сроки кредитования, что позволит снизить финансовую нагрузки за счет снижения суммы ежемесячного платежа;
• рефинансировать валютную ипотеку в рубли у первичного кредитора или стороннего.

Каждый из вариантов по-своему хорош, но именно последний является самым лучшим, потому как позволит решить сразу несколько важных проблем.

Плюсы рефинансирования валютной ипотеки

На самом деле рефинансирование валютной ипотеки имеет массу плюсов, каждый из которых по-своему важен, но если говорить о самых важных, то тут стоило бы отметить тот факт, что данная процедура позволит:

• снизить процентную ставку по ипотеке – ведущие специалисты в сфере банковского дела утверждают, что рефинансирование, в его идеальном виде, может позволит снизить процентную ставку от 1,5 до 3 процентов, что довольно-таки неплохо, учитывая тот факт, что ипотека оформляется на многие годы (обычно от 10 лет);
• перевести договор в другую валюту – переведя ипотеку из долларовой, к примеру, в рублевую, можно застраховать себя от дальнейшей девальвации рубля и потерь в случае колебания курсов валют;
• снизить финансовую нагрузку – обычно этого добиваются путем растяжения сроков выплаты и уменьшения суммы ежемесячных платежей.

Но перед тем, как добиться такого результата, придется решить массу побочных проблем, список которых может расширяться и сужаться в зависимости от условий, на которых первичный кредитор выдал ипотечный валютный кредит.

Проблемы на пути рефинансирования валютной ипотеки

Мало того, что такую услугу как рефинансирование валютной ипотеки других банков, представляет далеко не каждое финансовое учреждение, так еще и первичный кредитор может быть категорически против него. Да и этим список возможных проблем не ограничивается. Впереди Вас, как заемщика, могут ожидать следующие проблемы:

• мораторий на рефинансирование, заложенный в устав первичного кредитора;
• категорический отказ первичного кредитора от процедуры рефинансирования;
• сбор документов, подтверждающих Вашу платежеспособность;
• требование о залоговом имуществе (может выдвигаться новым кредитором);
• требования по рефинансируемой ипотеке (сроки выплат, задолженность, и т.п.).

А плюс ко всему может возникнуть еще и такая проблема как аннуитетные платежи. В этом случае заемщиком сначала выплачиваются проценты, и только потом само «тело кредита». В итоге, занимаясь рефинансированием своей ипотеки, Вы рискуете потерять выплаченные проценты по ипотеке, тело которой еще даже не начинали выплачивать, и теперь должны будете снова начать выплату с процентов. Хотя опять же, для кого-то это значительный минус, но бывают и случае, когда даже такой ход является выгодным.

С чего начать и куда идти?

На самом деле все достаточно просто. Обычное рефинансирование, или же рефинансирование валютной ипотеки в рубли, всегда происходит по одной и той же схеме. Сначала заемщик должен найти банк, готовый пойти на данный шаг, затем подается заявление у первичного кредитора, после рассмотрения которого можно начинать сбор необходимых, запрошенных новым кредитором документов. Потом оформление и заключение нового договора.

Стоит отметить, что обычно самые сложные и долгие шаги, это ожидание ответа от первичного кредитора и сбор необходимых документов. Где-то может потребоваться подтверждение вашей платежеспособности, где-то подтверждение вашей исполнительности (отсутствие нарушений по графику и условиям выплат), а где-то и вовсе может потребоваться полноценный залог помимо ипотечного жилья.

Впрочем, на каждый случай имеется решение, так что отчаиваться и опускать руки, бросая все на самотек, ни в коем случае не стоит!