Отказ банка в рефинансировании ипотеки - почему и в каких случаях?

Рефинансирование ипотеки – процедура как такового перевода ипотечного кредита в другое банковское учреждение с целью изменить процентную ставку, перейти на более выгодные условия кредитования, или просто увеличить сроки выплаты. Другими словами, очень выгодная процедура, что и подтверждается растущей популярностью на нее. Но случается и так, что в рефинансировании отказывают, притом, отказать может, как первичный кредитор, так и банк, выбранный заемщиком для рефинансирования…

Отказ первичного кредитора в рефинансировании в другом банке



На самом деле ситуации, когда рефинансирование недоступно заемщику по вине первичного кредитора, то есть, в случае его отказа, очень редки, но все же случаются. И хочется сразу отметить, что случается это, как на законном основании, так и на незаконном основании.

Итак, может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки в другом банке? Почему? И в каких случаях это можно оспорить? Есть несколько вариантов:

  • первичный кредитор может отказать в случае, если на рефинансирование наложен мораторий непосредственно банком или договором, заключенным во время оформления ипотеки. В данном случае отказ законен и ни одним судом обратного не будет признанно ни в каком случае;
  • второй случай – отказ связан со сроками кредитования. В данном случае договором может предусматриваться срок, в течение которого заемщик не имеет права рефинансировать ипотеку. Опять же, законность налицо;
  • отказ в рефинансировании обеспечивается выгодным предложением от первичного кредитора. В таком случае решение можно оспорить, если не имеют места первые два варианта, описанные выше.


Отказ выбранного банка в рефинансировании ипотеки



Случается, что банк, выбранный заемщиком для рефинансирования, отказывается принимать на себя такие обязательства. Случается, редко, но все же. В таком случае заемщику остается лишь узнать поподробнее о том, почему был получен отказ в рефинансировании ипотеки, и что послужило для этого поводом. Но нельзя не подметить и то, что банковские специалисты и непосредственно сам банк не обязан называть причины отказа и не должен аргументировать свое решение.

Причины отказа могут быть разными, но факт налицо, если отказал один банк, не удивительно, если отказывать примутся и другие.

Основные причины отказа



Первым делом стоит отметить, что обычно отказы происходят на этапе, когда заемщика проверяют на предмет платежеспособности – некоторые банки подстраховываются и при малейших подозрениях на риск невыплаты, отказывают. Но есть и другие причины отказа в рефинансировании ипотеки…

  • Отказ после проверки квартиры (дома).

    Отказ в рефинансировании на этапе проверки недвижимости обычно происходит в нескольких случаях. Например, если желаемая сумма займа превышает установленный банком процент от оценочной стоимости квартиры. В большинстве банковских учреждений допустимый процент колеблется в пределах 80% от стоимости недвижимого имущества. То есть, на момент рефинансирования, выплаченная сумма уже должна составлять 20% от оценочной стоимости.

    Если дом или участок неликвидны. Ликвидность же определяется разными факторами, включая район размещения, целевое назначение, право собственности, материал несущих конструкций и многое другое.
  • Отказ после проверки созаемщика.

    Если же отказ банка в рефинансировании ипотеки поступил из-за созаемщика, после его проверки, то ситуация тут уже усложняется, особенно если взять созаемщиком больше некого.

    Причиной может послужить что угодно: плохая кредитная история, низкая платежеспособность, пребывание созаемщика в декретном отпуске, или наличие кредитов в других банках. Какой из вариантов будет иметь место в конкретном случае, никто, кроме специалистов банка, не скажет.


Какие еще могут быть причины отказа, и что тогда делать?



На самом деле причин, по которым банк может отказать в рефинансировании ипотеки, достаточно много, и точно определить какая из них имеет место в вашем случае, не сможет никто, кроме банка. И все же, возвращаясь к причинам, можно выделить следующие:

  • низкий процент разницы между оценочной стоимостью и суммы кредита;
  • падение цены на квартиру;
  • незаконная перепланировка заложенного жилья;
  • неудовлетворительная характеристика созаемщика;
  • отсутствие весомых причин совершать рефинансирование;
  • мораторий в уставе первичного кредитора на рефинансирование.


И все это еще далеко не полный перечень тех причин, которые могут иметь место. А вот что делать если банк отказывает в рефинансировании ипотеки, это уже совсем другой вопрос. Тут уже придется анализировать все данные, консультироваться у юристов, или же и вовсе просто попытать счастье в другом банке.
Рейтинг:
(голосов: 400 )

Оставить комментарий
Ваше имя: *
Ваш E-Mail:
Комментарий:
Похожие публикации: